Manajemen keuangan adalah fondasi untuk membangun serta mengelola bisnis agar masa depannya lebih cerah. Kamu wajib paham bagaimana keuangan yang menerapkan manajemen terbaik menjadi pusat dari kesuksesan bisnis. Ini mengingat sebagian besar kegiatan dalam bisnis melibatkan uang di dalamnya. 

Maka dari itu, kamu perlu menguasai prinsip dan tips untuk manajemen keuangan yang efektif dalam bisnis. Amartha telah menjelaskannya secara lengkap buat kamu di bawah ini. Mari simak hingga akhir!

Pengertian Manajemen Keuangan

Manajemen keuangan adalah ilmu pengelolaan dana dalam bisnis yang diterapkan dalam bentuk perencanaan, alokasi dana, pengendalian, serta evaluasi keuangan. Berbagai kegiatan tersebut penting dilakukan demi mendukung tercapainya operasional bisnis yang lancar dan mampu bertahan dalam jangka waktu panjang. 

Praktik manajemen dalam keuangan bisnis sejatinya tidak semata-mata untuk keseimbangan angka di buku besar saja. Tetapi, agar kamu dapat memaksimalkan setiap rupiah yang dikeluarkan, diinvestasikan, atau diperoleh. Harapannya, bisnis mampu mewujudkan visi dan misinya dengan tetap mendapatkan keuntungan secara stabil. 

Intinya, manajemen keuangan adalah tentang tiga pilar utama berupa ‘mendapatkan, memanfaatkan, dan mengelola keuangan’. Tentu saja butuh strategi cerdas agar manajemen dalam keuangan mendukung produktivitas bisnis. Jadi, tetap simak dengan seksama untuk dapatkan tips mengelola keuangan yang efektif!

Manajemen Keuangan Adalah Esensial yang Penting bagi Bisnis

Mengatur keuangan bisnis lebih dari sekadar memantau pemasukan dan pengeluaran demi menghindari kerugian. Namun, esensinya merujuk pada mengoptimalkan dan menghargai setiap rupiah yang ada. Terutama setiap rupiah yang bisnis kamu peroleh. 

Manajemen yang baik dalam keuangan akan menjamin bisnis memiliki data pendukung yang solid saat harus mengambil keputusan finansial. Bisnis pun jadi lebih kuat dalam bertahan dan berjalan maju di tengah kompetisi yang ketat. 

Menerapkan manajemen keuangan adalah cara agar bisnis selalu siap ketika harus memutuskan strategi yang bersifat urgensi. Seperti kapan harus memangkas pengeluaran ketika krisis ekonomi hingga apakah harus menerima peluang investasi. 

Hal tersebut krusial mengingat bisnis melihat waktu sebagai uang. Nasib bisnis kamu pun tidak jarang ditentukan oleh keputusan-keputusan finansial yang urgen. Itulah mengapa, kamu membutuhkan sistem yang adaptif dan juga responsif ketika melakukan manajemen keuangan bisnis. Jadi, bisnis memiliki proteksi vital dari berbagai risiko finansial tidak terduga. 

Fungsi Manajemen Keuangan

Terdapat berbagai fungsi dari manajemen keuangan dalam bisnis yang perlu kamu ketahui, yaitu:

1. Perencanaan Finansial

Manajemen keuangan adalah perencana kebutuhan finansial bisnis yang ditujukan untuk masa depan bisnis kamu. Ini seperti merencanakan anggaran operasional sampai dengan anggaran proyek harian. Fungsi sebagai perencana cukup kritis karena memastikan bisnis memiliki keuangan yang cukup untuk memenuhi setiap anggaran yang diajukan. 

2. Pengalokasian Sumber Daya

Penerapan manajemen dalam keuangan bisnis juga berfungsi sebagai pengalokasian sumber daya. Misalnya, alokasi sumber daya berupa dana proyek ke berbagai divisi dalam bisnis. Pengalokasian jadi cara efisien agar setiap proyek dibekali dengan dana yang cukup untuk meningkatkan keberhasilannya. 

3. Pengawasan Finansial

Melalui fungsi pengawasan finansial, bisnis kamu bertanggung jawab dan memastikan seluruh transaksi keuangan tercatat dengan rinci. Kamu pun jadi punya kendali penuh yang ketat mengatur pemasukan serta pengeluaran bisnis. 

4. Pendukung Keputusan Finansial

Memiliki data finansial bisnis, manajemen keuangan adalah fondasi untuk menentukan keputusan strategis dalam bisnis. Kamu jadi lebih yakin mengambil keputusan finansial karena didukung data konkret serta analisis komprehensif.

5. Pengoptimalan Keuntungan

Manajemen dalam keuangan juga memastikan bisnis beroperasi dengan metode paling menguntungkan. Kamu bisa mengetahui bagaimana cara agar efisiensi keuangan terwujud sembari mengoptimalkan keuntungan bisnis. 

6. Pengendalian dan Mitigasi Risiko Finansial

Bisnis bisa mengendalikan serta memitigasi risiko finansial jika keuangannya diatur dengan baik. Manajemen keuangan adalah yang mengidentifikasi serta menilai tingkat risiko finansial pada bisnis. Setelah itu, kembangkan strategi untuk mitigasi dan meminimalkan dampak buruk dari risiko tersebut. 

Prinsip Manajemen Keuangan

Mengingat manajemen keuangan adalah fondasi bisnis dengan fungsi-fungsi pentingnya, berikut berbagai prinsip manajemen keuangan yang sepatutnya kamu terapkan:

1. Akuntabilitas

Pertama, akuntabilitas yang berarti kewajiban hukum atau moral untuk melaporkan tindakan finansial. Semua keputusan finansial yang kamu buat harus dipertanggungjawabkan. Bukan sekadar menghindari penyalahgunaan dana, namun demi menguatkan integritas serta transparansi dalam bisnis.  

2. Transparansi

Bila ingin manajemen keuangan efektif, maka terapkan prinsip transparansi. Seluruh aktivitas keuangan bisnis kamu wajib terbuka, jelas, serta bisa diakses setiap pemangku kepentingan dengan posisi relevan. Selain membangun kepercayaan, divisi manajemen bisnis hingga investor pun bisa mengambil keputusan yang akurat dan informatif.

3. Konsistensi

Konsistensi dalam manajemen keuangan adalah keharusan. Kamu harus menggunakan standar keuangan serta akuntansi sesuai ketetapan dalam bisnis. Hasilnya, laporan keuangan bisnis lebih tepercaya dan menjadi modal bagi pemangku kepentingan saat membuat keputusan keuangan.  

4. Integritas

Manajemen dengan integritas kuat dalam keuangan bisnis merujuk pada pelaporan catatan keuangan yang lengkap, akurat, serta jujur. Kamu pun lebih tenang karena keuangan bisnis dikelola secara etis dan sesuai peraturan perundang-undangan.

5. Prudensi

Mengelola keuangan juga harus menerapkan prinsip kehati-hatian. Artinya, kamu harus mengambil keputusan atau pendekatan yang paling aman ketika mengestimasi kewajiban dan juga aset. Prudensi akan menghindarkan bisnis kamu dari risiko finansial, sebab keputusan dibuat berdasarkan analisis risiko secara cermat.

Tips Mengelola Manajemen Keuangan

Kini, kamu menyadari bahwa manajemen keuangan adalah keharusan dalam bisnis. Demi mengoptimalkannya, tips-tips di bawah ini bisa kamu terapkan:

1. Menyusun Anggaran yang Realistis

Pertama, pastikan anggaran yang dibuat realistis dengan mempertimbangkan investasi, operasional, serta pengeluaran. Masukkan segala sumbernya, baik itu tetap maupun variabel. Jadi, kamu punya gambaran lengkap tentang kondisi finansial bisnis. Gunakan rumus modal awal bisnis untuk memudahkan kamu menyusun anggaran secara realistis.

2. Menyiapkan Dana Darurat, Scale Up, dan Kas Kecil

Bukan hanya pemasukan dan pengeluaran saja yang perlu kamu perhatikan. Manajemen keuangan adalah tentang menyiapkan dana darurat, dana scale up, hingga kas kecil. Setiap jenis dana punya perannya masing-masing. 

Dana darurat diperuntukkan saat perekonomian sedang krisis, dana scale up untuk pengembangan bisnis, serta kas kecil untuk menutupi biaya kecil selama operasional bisnis. 

3. Memisahkan Dana Pribadi dan Bisnis

Manajemen keuangan adalah langkah preventif untuk berbagai risiko finansial, termasuk penggunaan dana bisnis untuk pribadi. Kamu sebaiknya memisahkan kedua dana tersebut jika ingin bisnis maju dengan pesat. Pastikan bahwa dana bisnis hanya untuk operasional bisnis dan bukan untuk pribadi. 

Untuk pembukuan bisnis yang efisien, ayo download AmarthaFin! Melalui platform ini, bisnis kamu juga bisa berkontribusi dengan pendanaan grassroot, berinvestasi di Celengan, serta menjalankan transaksi digital. 

Tertarik dengan keuntungan lebih besar? Mari gabung di AmarthaLink! 

AmarthaLink (sebelumnya adalah AmarthaOne) kini menjadi peluang usaha untuk siapa saja yang butuh penghasilan tambahan. Mulai dari jual produk digital hingga investasi di Celengan, kamu bisa pilih sesuka hati. 

Sebagai digital financial services, Amartha menawarkan lebih banyak keuntungan dan promo di AmarthaLink lewat produk digital. Harga produknya pun terjangkau! Ada layanan pulsa dan paket data, tagihan pascabayar, hingga transfer instan ke semua bank. Memadukannya ke dalam instrumen manajemen keuangan adalah strategi ideal untuk mengoptimalkan keuntungan bisnis. Tunggu apalagi? yuk download dan daftar di AmarthaFin sekarang juga!