Di tengah tantangan tinggi bagi UMKM untuk mendapatkan akses modal lewat jalur perbankan, solusi inovatif berupa model pendanaan digital muncul sebagai harapan baru. 

Funding adalah pendanaan yang tidak lagi terbatas pada pinjaman bank, melainkan melibatkan pendanaan dari masyarakat umum. 

Melalui mekanisme ini, para pelaku usaha mikro dapat memperoleh modal segar, sementara pemberi dana mendapatkan imbal hasil sekaligus memberi dampak sosial. 

Banyak UMKM punya potensi besar, tapi sering terkendala soal modal. Lewat ulasan ini, kita akan menggali cara kerja funding dan bagaimana peran pendanaan bisa membuka peluang lebih luas.

Apa Itu Funding dan Tujuannya?

Funding adalah proses pengumpulan dana dari pihak-pihak yang memiliki dana untuk diinvestasikan, untuk memenuhi kebutuhan modal usaha atau proyek. 

Tujuan utama funding dalam konteks UMKM adalah membuka akses modal yang lebih cepat, mudah, dan inklusif. 

Bagi UMKM, funding adalah alternatif ini sangat berarti karena mereka sering kali kesulitan memenuhi syarat ketat perbankan, seperti agunan, laporan keuangan yang lengkap, atau skor kredit tinggi. 

Dengan model pendanaan digital, prosesnya menjadi lebih sederhana dan cepat, sehingga modal segar dapat langsung masuk ke ruang produksi atau meningkatkan kapasitas usaha mikro.

Tujuan Funding

Secara umum, terdapat tiga tujuan utama dilakukannya funding, yaitu:

1. Research Funding

Research funding adalah pendanaan yang digunakan untuk mendukung kegiatan penelitian. Pendanaan ini terbagi menjadi dua kategori:

• Non-komersial, biasanya berasal dari lembaga pemerintah, yayasan amal, atau dewan penelitian. Dana ini umumnya difokuskan pada penelitian akademis atau ilmiah yang bertujuan untuk menghasilkan pengetahuan baru.
   
• Komersial, umumnya diberikan oleh divisi penelitian dan pengembangan (litbang) perusahaan. Jenis pendanaan ini biasanya ditujukan untuk menciptakan inovasi produk atau layanan baru yang berpotensi memberi nilai tambah secara bisnis.

Funding untuk penelitian sangat penting karena dapat mendorong lahirnya inovasi, teknologi baru, hingga solusi atas permasalahan sosial dan lingkungan.

2. Business Launch Funding

Business launch funding merupakan pendanaan yang dialokasikan untuk memulai sekaligus mengembangkan sebuah usaha. Dalam hal ini, para pengusaha biasanya mencari investor yang dapat memberikan dukungan modal untuk mendirikan dan memperluas bisnis mereka.

Funding ini, bentuknya bisa berupa modal ventura, angel investor, hingga crowdfunding. Tujuan utama funding ini adalah memastikan bisnis bisa beroperasi, bertumbuh, dan bersaing di pasar.

3. Investment Funding

Investment funding adalah pendanaan yang dikelola oleh manajer investasi profesional.
Dana dari berbagai investor akan dihimpun oleh perusahaan pengelola investasi, kemudian diinvestasikan ke dalam instrumen sekuritas.

Jenis instrumen bisa beragam, seperti saham, obligasi, hingga reksa dana. Tujuannya adalah untuk menghasilkan tingkat keuntungan (return) yang optimal dengan risiko serendah mungkin. Dengan kata lain, funding ini membantu investor yang mungkin tidak memiliki waktu atau keahlian untuk mengelola investasi mereka sendiri.

Metode Funding

Terdapat tiga metode utama funding yang dibedakan berdasarkan sumber dananya, yaitu:

Pemerintah

Pemerintah dapat memberikan pendanaan kepada proyek atau program yang dinilai memiliki manfaat sosial, ekonomi, maupun lingkungan bagi masyarakat.
Untuk memperoleh dana ini, individu atau kelompok biasanya harus melalui proses seleksi ketat, seperti proposal, presentasi, hingga evaluasi kelayakan.
Pendanaan dapat diberikan secara langsung maupun melalui lembaga perantara milik pemerintah.

Contoh pendanaan dari pemerintah antara lain hibah penelitian, subsidi UMKM, hingga program bantuan modal usaha yang difokuskan untuk pemberdayaan masyarakat.

Crowdfunding

Crowdfunding adalah metode penggalangan dana dari masyarakat luas. Prosesnya biasanya dilakukan secara online melalui platform crowdfunding atau media sosial, di mana ide proyek dipresentasikan dan publik bisa ikut serta dengan menyumbang dana sesuai kemampuan mereka.
Metode ini sering digunakan oleh startup, kreator, hingga proyek sosial untuk mendapatkan dukungan finansial awal.

Investor

Metode paling umum adalah mencari pendanaan dari investor. Dalam hal ini, pengusaha menawarkan ide bisnis atau proposal usahanya kepada calon investor. Jika dinilai menarik dan potensial, investor akan memberikan dana sebagai modal dengan harapan memperoleh keuntungan di masa depan.

Pentingnya Funding atau Modal bagi UMKM

Setiap bisnis yang berjalan memerlukan modal untuk tumbuh. Bagi pelaku UMKM, modal atau funding sangat menentukan berbagai aspek penting. Modal awal digunakan untuk pembelian bahan baku dan stok produk. 

Saat usaha berkembang, tambahan modal dibutuhkan untuk menambah peralatan, melakukan ekspansi, bahkan memperluas jangkauan pasar melalui pemasaran. 

Oleh karena inilah, proses funding sangat berarti bagi para pengusaha ekonomi akar rumput. Para investor dapat memberikan dukungan modal kepada pelaku usaha untuk memulai, menjalankan, atau mengembangkan bisnis.

Terlebih saat UMKM menghadapi situasi tak terduga, seperti peningkatan harga bahan baku atau gangguan operasi, keberadaan cadangan modal sangat krusial. Funding adalah alternatif bagi UMKM memiliki cadangan likuiditas yang fleksibel tanpa terbebani utang jangka panjang.

Cara Kerja Funding: Studi Kasus Amartha Prosper

Salah satu model pendanaan untuk UMKM berbasis fintech yang kini berkembang di Indonesia adalah melalui Amartha.

Amartha Prosper adalah pelopor investasi grassroots yang berorientasi pada pemberdayaan komunitas pedesaan dan menciptakan perubahan yang berkelanjutan dari Amartha. Amartha Prosper juga menawarkan pilihan investasi jangka pendek dengan tenor mulai dari satu bulan. Yuk, kenali lebih lanjut Amartha Prosper ini.

Mengapa Amartha Prosper?

a. Berorientasi Pada Tujuan
Mendorong pertumbuhan inklusif melalui pemberdayaan perempuan dalam ekosistem ekonomi akar rumput.

b. Memiliki beragam Sektor & Dampak Inklusif
Diversifikasi investasimu melalui berbagai sektor yang sesuai dengan profil risiko, sambil memberdayakan pelaku usaha di daerah terpencil.

c. Jalur Fleksibel Menuju Pertumbuhan Bermakna
Investasi cerdas dan fleksibel yang dirancang untuk membantu kamu mencapai tujuan finansial sekaligus menciptakan dampak nyata.

d. Imbal Hasil Kompetitif Sesuai dengan Pilihan Investasimu
Kamu bisa memilih sendiri pilihan investasi yang diminati melalui aplikasi digitaL, AmarthaFin.

Amartha Prosper menawarkan solusi investasi jangka pendek yang praktis dan berdampak. Cocok untuk pemula maupun investor berpengalaman, contoh investasi jangka pendek ini memungkinkan kamu mulai berinvestasi hanya dengan nominal kecil. 

Dana yang kamu tanamkan akan disalurkan untuk mendukung pelaku usaha mikro yang produktif di berbagai daerah, sehingga selain berpotensi mendapatkan imbal hasil menarik, kamu juga turut mendorong pertumbuhan ekonomi lokal. 

Proses investasi dilakukan sepenuhnya secara digital melalui aplikasi AmarthaFin, dengan transparansi tinggi dan fleksibilitas pencairan dana sesuai kebutuhanmu. 

Pilihan Investasi Amartha Prosper:

Grassroots Growth Fund → potensi imbal hasil lebih tinggi, sambil bantu menggerakkan ekonomi desa.

Celengan → investasi mudah & fleksibel 5–7% per tahun yang cocok untuk semua orang.

Grassroot Growth Fund (GGF): Paket Eksklusif Bagi Investor

Funding adalah cara pelaku UMKM memperoleh modal untuk mendukung kelangsungan dan pertumbuhan bisnis mereka.

Bagi investor yang ingin memperoleh pengalaman lebih, Amartha Prosper menyediakan Grassroot Growth Fund (GGF). 

Program ini menawarkan fasilitas eksklusif seperti personal Relationship Manager, hak akses ke update peluang investasi terkini, dan sejumlah bonus seperti merchandise edisi terbatas. 

Untuk menjadi investor GGF, kamu dapat langsung menghubungi Relationship Manager melalui tautan ini.

Keuntungan Pendanaan Amartha

Funding adalah proses pemberian dana kepada pihak tertentu untuk mendukung kegiatan atau usaha yang dijalankan. Keuntungan utama pendanaan lewat Amartha Prosper dapat dirinci dalam dua aspek: dampak sosial dan nilai finansial. 

Dari sisi sosial, kamu mendanai UMKM yang kurang terlayani perbankan formal, membuka akses modal untuk ibu-ibu pengusaha, petani kecil, dan pelaku usaha kreatif. Dampak ini memiliki efek berantai positif di komunitas akar rumput. 

Dari sisi finansial, kamu mendapatkan imbal hasil hingga 8% atau lebih untuk GGF per tahun dengan fleksibilitas pencairan, serta transparansi penuh dalam proses dan pelaporan. 

Bagi investor Grassroot Growth Fund, nilai tambah berupa layanan personal dan bonus eksklusif meningkatkan rasa aman dan kenyamanan investasi.

Setelah itu, dana dapat dicairkan ke saldo kapan saja sesuai kebijakan produk yang dipilih. Bila kamu menginginkan pengalaman yang lebih eksklusif dan layanan khusus, bergabunglah dalam program GGF dengan menghubungi Relationship Manager melalui tautan ini.

Jadilah Bagian dari Pendukung UMKM!

Pendanaan ini tidak hanya cepat dan mudah, tetapi juga inklusif dan berdampak sosial, sekaligus memberi kesempatan bagi investor memperoleh imbal hasil menarik, siapapun bisa menjadi bagian dari perubahan ekonomi mikro.

Jika kamu ingin memulai investasi berkelanjutan yang tidak hanya menguntungkan secara finansial, tetapi juga memberi manfaat nyata untuk banyak orang, kini saatnya bergabung dengan Amartha. 

Bagi investor yang menginginkan pendekatan eksklusif, program Grassroot Growth Fund siap menyambut kamu dengan layanan istimewa dan bonus spesial.

Semua kemudahan ini kini bisa kamu akses langsung lewat aplikasi AmarthaFin by Amartha. Download aplikasi AmarthaFin sekarang melalui Play Store atau App Store, dan mulai perjalanan kamu bersama jutaan pendana yang telah lebih dulu menciptakan perubahan nyata!