Wealth management adalah layanan yang bertujuan untuk membantu individu mengelola keuangan mereka dengan cara yang optimal, memastikan pertumbuhan aset, pengelolaan risiko, dan perencanaan keuangan jangka panjang. 

Wealth management menawarkan solusi yang terintegrasi untuk memaksimalkan kekayaan seseorang dengan memperhitungkan berbagai aspek, seperti investasi, pajak, asuransi, perencanaan pensiun, hingga warisan.

Artikel ini akan menjelaskan secara rinci tentang apa itu wealth management, sejarah perkembangannya, dan jenis-jenis layanan yang tersedia. Ada pula penjelasan tentang strategi efektif untuk memilih layanan wealth management yang sesuai dengan kebutuhan.

Wealth Management adalah

Wealth management merupakan layanan konsultasi keuangan yang bersifat holistik, dirancang untuk membantu individu atau keluarga mengelola kekayaan mereka secara efisien. 

Biasanya, tujuan dari wealth management adalah untuk individu dengan nilai kekayaan bersih yang tinggi (high net-worth individuals atau HNWI), yang membutuhkan perencanaan komprehensif untuk mempertahankan dan mengembangkan aset mereka.

Dalam praktiknya, wealth management melibatkan berbagai aspek manajemen keuangan. Misalnya, perencanaan investasi, manajemen pajak, perencanaan pensiun, pengelolaan aset hingga perlindungan asuransi. Semuanya memiliki keuntungan untuk kamu.

Sejarah Wealth Management dan Perkembangannya

Wealth management memiliki sejarah panjang yang bermula dari upaya orang-orang kaya untuk mempertahankan dan mengelola kekayaan mereka. Sejak zaman dahulu, bangsawan, pengusaha besar, dan keluarga kerajaan mengandalkan penasihat keuangan untuk memastikan kekayaan mereka tetap terjaga, baik dalam bentuk tanah, properti, maupun emas.

Di era modern, layanan wealth management berkembang pesat seiring dengan peningkatan jumlah individu kaya baru (emerging affluent) yang membutuhkan bantuan untuk mengelola kekayaan mereka. Di Indonesia misalnya, sejarah wealth management adalah karena Citibank yang memulainya di tahun 1989.

Mulanya, Citibank memiliki layanan Citibank Private Banking yang menyediakan perencanaan keuangan untuk nasabah-nasabah kaya. Pada abad ke-20, bank-bank besar mulai menyediakan layanan ini, dan wealth management berkembang menjadi sektor yang lebih luas, mencakup perencanaan investasi, manajemen risiko, dan konsultasi pajak.

Perkembangan teknologi juga memainkan peran penting dalam transformasi wealth management. Layanan ini kini lebih mudah diakses, berkat platform digital yang menawarkan analisis data, pelaporan keuangan real-time, hingga layanan robo-advisor yang mengotomatisasi investasi. 

Hal ini menjadikan wealth management adalah layanan yang bisa dinikmati oleh semua kalangan dengan langkah yang praktis.

Tidak hanya dinikmati oleh segmen kaya, tetapi juga oleh kelas menengah ke atas yang ingin memaksimalkan potensi aset mereka. Jadi, apakah kamu juga tertarik?

Jenis-Jenis Wealth Management

Wealth management hadir dalam berbagai bentuk, dan layanan yang ditawarkan biasanya disesuaikan dengan kebutuhan serta preferensi klien. Beberapa jenis wealth management adalah sebagai berikut:

1. Wealth Protection and Preservation (Perlindungan dan Kelestarian Kekayaan)

Tujuan utama dari wealth protection and preservation adalah menjaga kekayaan yang sudah ada dari risiko yang tidak terduga, seperti pajak yang tinggi, inflasi, kerugian bisnis, atau risiko hukum. Pada tahap ini, wealth manager akan fokus pada strategi yang melindungi aset dari ancaman eksternal dan internal, serta menjaga nilai kekayaan agar tidak berkurang.

2. Wealth Growth and Accumulation (Pertumbuhan dan Akumulasi Kekayaan)

Tahap ini berfokus pada pengembangan kekayaan melalui strategi investasi yang terencana. Wealth growth and accumulation menitikberatkan pada cara memperluas aset melalui berbagai instrumen keuangan, baik itu saham, obligasi, properti, atau bisnis baru. 

Wealth manager akan melakukan penyusunan portofolio investasi yang kemudian disesuaikan dengan profil risiko dan tujuan keuangan dari klien. Termasuk melakukan diversifikasi investasi untuk memaksimalkan potensi keuangan.

3. Wealth Distribution and Transition (Distribusi dan Transisi Kekayaan)

Tahap ini menitikberatkan pada perencanaan bagaimana kekayaan akan diwariskan kepada generasi berikutnya atau didistribusikan untuk tujuan amal atau filantropi. 

Wealth distribution and transition adalah proses yang sangat penting bagi individu yang ingin memastikan bahwa kekayaan mereka diteruskan dengan cara yang paling efektif dan efisien, baik dari segi pajak maupun hukum.

Baca Juga: Ingin Jadi Financial Planner? Pahami Dulu Beberapa Hal Ini

Strategi Mendapatkan Wealth Management yang Sesuai untuk Memaksimalkan Potensi Kekayaan

Memilih layanan wealth management adalah langkah penting yang tepat dalam memaksimalkan potensi kekayaan kamu. Meski demikian, kamu tetap harus memiliki strategi khusus agar pelaksanaannya juga berjalan dengan baik. Strategi untuk mendapatkan wealth management terbaik adalah sebagai berikut:

1. Pahami Kebutuhan 

Setiap individu memiliki tujuan keuangan yang berbeda. Apakah itu untuk mengamankan masa pensiun, menyiapkan dana pendidikan anak, atau memperluas investasi. Sebelum memilih wealth management, penting untuk mengetahui dengan jelas kebutuhan dan tujuan keuangan kamu.

2. Pilih Wealth Manager yang Berpengalaman

Keberhasilan manajemen kekayaan kamu sangat bergantung pada keahlian wealth manager. Pastikan wealth manager yang kamu pilih memiliki rekam jejak yang baik, portofolio klien yang memadai, serta pemahaman mendalam mengenai pasar keuangan dan investasi.

3. Diversifikasi Investasi

Salah satu prinsip utama dalam wealth management adalah diversifikasi investasi. Wealth manager yang baik akan membantu kamu mendiversifikasi portofolio investasi, termasuk properti, saham, obligasi, emas, dan aset lainnya untuk meminimalkan risiko.

4. Pertimbangkan Layanan Asuransi

Asuransi adalah bagian penting dari wealth management, terutama dalam melindungi kekayaan kamu dari risiko yang tidak terduga. Misalnya, kematian, penyakit, atau kerugian bisnis. Wealth manager dapat membantu kamu memilih produk asuransi yang tepat sesuai dengan kebutuhan perlindungan.

5. Business Ventures

Salah satu strategi dalam wealth management adalah menggunakan kekayaan kamu untuk membiayai atau berinvestasi dalam usaha bisnis. 

Wealth manager dapat membantumu menilai potensi investasi dalam bisnis dan memberikan saran terkait dengan pengelolaan risiko bisnis, termasuk mitigasi kerugian.

5. Pantau Kinerja Portofolio secara Berkala

Wealth management adalah proses yang terus berkembang, terutama karena kondisi pasar selalu berubah. Penting untuk selalu memantau kinerja portofolio investasi dan menyesuaikan strategi jika diperlukan. 

Wealth manager yang baik akan memberikan laporan berkala dan diskusi terbuka mengenai status investasi Anda.

Keuntungan Wealth Management

Wealth management menawarkan berbagai keuntungan yang menarik untuk kamu. Keuntungan wealth management adalah sebagai berikut:

1. Pengelolaan Aset yang Efisien

Wealth manager membantu mengoptimalkan pengelolaan kekayaan dengan pendekatan yang disesuaikan dengan tujuan keuangan klien.

2. Pertumbuhan Kekayaan Jangka Panjang

Dengan strategi investasi yang tepat, keuntungan wealth management adalah dapat memastikan pertumbuhan aset secara berkelanjutan dan mengurangi risiko.

3. Penghematan Pajak

Wealth manager dapat merancang strategi untuk meminimalkan beban pajak dengan cara yang sah, membantu klien mempertahankan lebih banyak kekayaan.

4. Perlindungan Kekayaan

Wealth manager juga memberikan solusi asuransi dan perlindungan lainnya untuk memastikan kekayaan Anda tetap aman dari risiko yang tidak terduga.

Kesimpulan

Wealth management adalah layanan holistik yang dirancang untuk membantu individu dan keluarga dalam mengelola, melindungi, dan mengembangkan kekayaan. Namun apabila kamu belum bisa menerapkan hal ini, salah satu yang bisa kamu pertimbangkan untuk mengelola kekayaan adalah dengan ikut pendanaan UMKM di Amartha. Apa saja keuntungannya?

1. Telah berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK);

2. Punya sistem tanggung renteng untuk mengantisipasi adanya gagal bayar;

3. Memanfaatkan machine learning untuk mengukur profil risiko yang akurat;

4. Sudah pengalaman selama 14 tahun dengan lebih dari 9.000 tenaga kerja yang cepat dan akurat.

Amartha sebagai Platform Teknologi Finansial

Amartha merupakan salah satu perwujudan teknologi finansial terbaik yang menyediakan akses untuk produk finansial berbasis teknologi. Sebagai platform teknologi finansial, Amartha konsisten memberikan dukungan pada komunitas akar rumput demi mengoptimalkan dan menyetarakan potensi mereka.

Selain itu, Amartha juga memberdayakan perempuan pengusaha mikro melalui produk-produk finansial berbasis teknologi yang berdampak besar. Ini demi mempercepat pemerataan kesejahteraan serta memperbaiki kualitas kehidupan masyarakat pada lapisan piramida terbawah. 

Kamu pun bisa berkontribusi dalam pendanaan berdampak bersama Amartha memberdayakan perempuan pengusaha mikro sebagai penerapan pemahaman akan pengertian teknologi finansial. Jadilah pemberi modal mulai dari Rp100 ribu saja dan dapatkan peluang imbal hasil sampai dengan 15% flat per tahun!

Download aplikasi Amartha di Android
Download aplikasi Amartha di iOS